¿Qué son las tarjetas con chip EMV?
Las tarjetas con chip EMV son tarjetas de crédito o débito que utilizan un pequeño chip informático integrado para realizar transacciones seguras. A diferencia de las tarjetas de banda magnética tradicionales, que almacenan datos inalterables, las tarjetas con chip EMV generan un código de transacción único para cada compra. Esta capa adicional de seguridad ayuda a proteger contra el fraude y dificulta que los delincuentes copien la información de la tarjeta.
¿Qué significa EMV?
EMV son las siglas de Europay, Mastercard y Visa , las tres empresas que desarrollaron el estándar global para tarjetas con chip. La tecnología EMV se utiliza ahora ampliamente en todo el mundo para autenticar y proteger los pagos realizados con tarjetas con chip.
¿Cómo funcionan los lectores de tarjetas EMV?
Los lectores de tarjetas EMV funcionan leyendo la información almacenada en el chip integrado en la tarjeta.
Para completar una transacción, la tarjeta se “sumerge” en la ranura del lector y se deja allí durante unos segundos mientras la tarjeta y el lector se comunican.
Durante este tiempo, el chip genera un código único que verifica la autenticidad de la tarjeta. Algunas tarjetas con chip EMV también pueden acercarse a un lector sin contacto, utilizando la tecnología NFC (Near Field Communication) para realizar pagos aún más rápidos.
¿Son seguros los pagos con tarjetas con chip EMV?
Sí, los pagos con tarjetas con chip EMV son más seguros que los pagos tradicionales con banda magnética.
La tecnología del chip dificulta que los delincuentes dupliquen la información de las tarjetas.
A diferencia de las tarjetas de banda magnética, que almacenan datos estáticos, las tarjetas con chip EMV generan un código de transacción nuevo y único cada vez que se utilizan, lo que hace mucho más difícil que los falsificadores las repliquen.
¿Cómo protegen los chips EMV contra el fraude?
Los chips EMV protegen contra el fraude al crear un código de transacción de un solo uso para cada compra.
Incluso si alguien robara el código de transacción de una compra específica, no podría volver a usarlo. Esto hace que sea mucho más difícil para los estafadores usar los datos de tarjetas robadas para futuras transacciones.
Además, debido a que la información de la tarjeta no se almacena de la misma manera estática como en una banda magnética, la tecnología EMV reduce el riesgo de clonación de la tarjeta.
¿Qué tipos de tarjetas con chip EMV existen?
Hay dos tipos principales de tarjetas con chip EMV: con contacto y sin contacto .
- Las tarjetas EMV requieren que usted inserte o "sumerja" la tarjeta en el lector.
- Las tarjetas EMV sin contacto le permiten acercar la tarjeta a un lector sin contacto mediante tecnología NFC .
Algunas tarjetas ofrecen ambas opciones, lo que las hace más convenientes para los usuarios en diferentes situaciones de pago.
Los pagos sin contacto son más rápidos y se están volviendo más populares en lugares como EE. UU., ya que muchos minoristas ahora están avanzando hacia sistemas de interfaz dual que aceptan ambos tipos de tarjetas con chip EMV.
¿Cómo leer y escribir datos en un chip EMV?
Para leer y escribir datos en un chip EMV se necesita un software y un hardware especiales , como un lector y un escritor de tarjetas EMV . Estos dispositivos cumplen con los estándares internacionales establecidos por organizaciones como Europay, Mastercard y Visa .
Lectura de datos del chip EMV
- Selección de aplicaciones : utilice un lector de chips EMV para solicitar acceso a aplicaciones específicas almacenadas en el chip, como una aplicación de pago. Los chips EMV suelen almacenar aplicaciones para diferentes funciones, como tarjetas de débito, crédito y programas de fidelización.
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Comando de lectura : el lector envía un comando de lectura al chip, solicitando datos específicos. Estos pueden incluir:
- Información del titular de la tarjeta (por ejemplo, nombre, número de cuenta)
- Historial de transacciones
- Claves criptográficas para transacciones seguras
- Recuperación de datos: el chip envía los datos solicitados al lector, generalmente en un formato seguro y cifrado para proteger la información confidencial.
Escritura de datos en el chip EMV
- Comando de escritura : escribir datos en un chip EMV es algo poco común. Suele estar reservado para personal autorizado, como bancos o emisores de tarjetas. Para escribir datos, el lector envía un comando de escritura al chip.
- Comprobaciones de seguridad y autorización : antes de escribir cualquier dato, el chip realiza varias comprobaciones de seguridad, entre las que se incluye la verificación de las claves criptográficas. Solo los sistemas autorizados con las claves correctas pueden modificar los datos del chip.
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Almacenamiento de datos: los datos se escriben en sectores específicos de la memoria del chip. Esto suele implicar lo siguiente:
- Datos de personalización (por ejemplo, números de cuenta, PIN)
- Actualizaciones de saldos para tarjetas de valor almacenado
- Límites o configuraciones de transacciones
- Verificación : después de escribir los datos, el sistema puede verificarlos. Leerá los datos nuevos para garantizar su precisión e integridad.
Procesamiento de transacciones y escritura dinámica de datos
- Generación dinámica de datos : el chip EMV crea un código único para cada pago durante una transacción. Este código dinámico garantiza que los estafadores no puedan duplicar la transacción.
- Actualizaciones posteriores a la transacción : después de una transacción, es posible que cierta información (como transacciones completadas o puntos de fidelidad) se escriba nuevamente en el chip.
La lectura de datos de un chip EMV es una parte rutinaria de las transacciones de pago, pero la escritura de datos en el chip es un proceso altamente seguro, restringido a los emisores de tarjetas o entidades autorizadas. La tecnología detrás de los chips EMV está diseñada para mantener seguras las transacciones al garantizar que los datos no se puedan copiar ni manipular fácilmente, lo que los convierte en una parte vital de la seguridad de los pagos modernos.
