O que são cartões com chip EMV?
Os cartões com chip EMV são cartões de crédito ou débito que utilizam um pequeno chip de computador integrado para transações seguras. Ao contrário dos cartões tradicionais com faixa magnética, que armazenam dados imutáveis, os cartões com chip EMV geram um código de transação único para cada compra. Esta camada adicional de segurança ajuda a proteger contra fraude e torna mais difícil para criminosos copiarem informações do cartão.
O que significa EMV?
EMV significa Europay, Mastercard e Visa, as três empresas que desenvolveram o padrão global para cartões com chip. A tecnologia EMV é agora amplamente utilizada em todo o mundo para autenticar e proteger pagamentos feitos com cartões habilitados com chip.
Como funcionam os leitores de cartões EMV?
Os leitores de cartões EMV funcionam lendo as informações armazenadas no chip integrado no cartão.
Para concluir uma transação, o cartão é "inserido" na ranhura do leitor e fica lá por alguns segundos enquanto o cartão e o leitor comunicam entre si.
Durante esse tempo, o chip gera um código único que verifica a autenticidade do cartão. Alguns cartões com chip EMV também podem ser aproximados de um leitor sem contacto, usando NFC (Comunicação por Proximidade) tecnologia para pagamentos ainda mais rápidos.
Os pagamentos com cartões com chip EMV são seguros?
Sim, Os pagamentos com cartões com chip EMV são mais seguros do que os pagamentos tradicionais por faixa magnética.
A tecnologia do chip dificulta a duplicação das informações do cartão por criminosos.
Ao contrário dos cartões com faixa magnética, que armazenam dados estáticos, os cartões com chip EMV geram um novo código de transação único cada vez que são utilizados, tornando muito mais difícil para falsificadores replicarem.
Como os chips EMV protegem contra fraude?
Os chips EMV protegem contra fraude ao criar um código de transação de uso único para cada compra.
Mesmo que alguém roube o código de transação de uma compra específica, não poderá utilizá-lo novamente. Isso dificulta muito mais aos fraudadores o uso de dados roubados do cartão em futuras transações.
Além disso, como as informações do cartão não são armazenadas de forma estática como numa faixa magnética, a tecnologia EMV reduz o risco de clonagem de cartões.
Que tipos de cartões com chip EMV existem?
Existem dois tipos principais de cartões com chip EMV: contacto e sem contacto.
- Cartões EMV de contacto requerem que insira ou "inserte" o cartão no leitor.
- Cartões EMV sem contacto permitem que aproxime o cartão de um leitor sem contacto usando tecnologia NFC.
Alguns cartões oferecem ambas as opções, tornando-os mais convenientes para os utilizadores em diferentes situações de pagamento.
Os pagamentos sem contacto são mais rápidos e estão a tornar-se cada vez mais populares em lugares como os EUA, já que muitos comerciantes estão agora a adotar sistemas de interface dupla que aceitam ambos os tipos de cartões com chip EMV.
Como ler e escrever dados num chip EMV?
Ler e escrever dados num chip EMV requer software especial e hardware, como um leitor e gravador de cartões EMV. Estes dispositivos seguem padrões internacionais definidos por organizações como Europay, Mastercard e Visa.
Ler dados do chip EMV
- Seleção da Aplicação: Utilize um leitor de chip EMV para solicitar acesso a aplicações específicas armazenadas no chip, como uma aplicação de pagamento. Os chips EMV costumam armazenar aplicações para várias funções, como débito, crédito e programas de fidelização.
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Comando de Leitura: O leitor envia um comando de leitura ao chip, solicitando dados específicos. Isto pode incluir:
- Informação do titular do cartão (por exemplo, nome, número da conta)
- Histórico de transações
- Chaves criptográficas para transações seguras
- Recuperação de Dados: O chip envia os dados solicitados de volta ao leitor, muitas vezes de forma segura e encriptada para proteger informações sensíveis.
Escrita de Dados no Chip EMV
- Comando de Escrita: A escrita de dados num chip EMV é rara. Normalmente, é efectuada apenas por pessoal autorizado, como bancos ou emissores de cartões. Para escrever dados, o leitor envia um comando de escrita ao chip.
- Autorizações e Verificações de Segurança: Antes de escrever quaisquer dados, o chip realiza várias verificações de segurança. Estas incluem a verificação de chaves criptográficas. Só sistemas autorizados com as chaves corretas podem modificar dados no chip.
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Armazenamento de dados: Os dados são escritos em sectores de memória específicos do chip. Isto pode envolver:
- Dados de personalização (por exemplo, números de conta, PINs)
- Atualizações de saldo para cartões pré-pagos
- Limites ou definições de transação
- Verificação: Após escrever os dados, o sistema pode proceder à sua verificação. Irá ler os novos dados para garantir a precisão e integridade.
Processamento de Transações e Escrita Dinâmica de Dados
- Geração Dinâmica de Dados: O chip EMV cria um código único para cada pagamento durante uma transação. Este código dinâmico garante que os fraudadores não consigam duplicar a transação.
- Atualizações Pós-Transação: Após uma transação, algumas informações (como transações concluídas ou pontos de fidelidade) podem ser escritas de volta no chip.
A leitura de dados de um chip EMV é uma parte rotineira das transações de pagamento, mas a escrita de dados no chip é um processo altamente seguro, restrito aos emissores dos cartões ou entidades autorizadas. A tecnologia dos chips EMV foi desenvolvida para manter as transações seguras, garantindo que os dados não possam ser facilmente copiados ou manipulados, tornando-os uma parte vital da segurança dos pagamentos modernos.
