O que são cartões com chip EMV?
Os cartões com chip EMV são cartões de crédito ou débito que utilizam um pequeno chip de computador integrado para transações seguras. Ao contrário dos cartões tradicionais de banda magnética, que armazenam dados imutáveis, os cartões com chip EMV geram um código de transação único para cada compra. Esta camada adicional de segurança ajuda a proteger contra fraudes e torna mais difícil para os criminosos copiarem as informações do cartão.
O que significa EMV?
EMV significa Europay, Mastercard e Visa, as três empresas que desenvolveram o padrão global para cartões com chip. A tecnologia EMV é agora amplamente utilizada em todo o mundo para autenticar e proteger pagamentos feitos com cartões com chip.
Como Funcionam os Leitores de Cartões EMV?
Os leitores de cartões EMV funcionam ao ler as informações armazenadas no chip integrado no cartão.
Para concluir uma transação, o cartão é "inserido" na ranhura do leitor e aí deixado durante alguns segundos enquanto o cartão e o leitor comunicam.
Durante este período, o chip gera um código único que verifica a autenticidade do cartão. Alguns cartões com chip EMV também podem ser aproximados de um leitor sem contacto, utilizando NFC (Comunicação de Campo Próximo) tecnologia para pagamentos ainda mais rápidos.
Os pagamentos com cartão com chip EMV são seguros?
Sim, Os pagamentos com cartão com chip EMV são mais seguros do que os pagamentos tradicionais com tarja magnética.
A tecnologia do chip torna mais difícil a duplicação das informações do cartão por criminosos.
Ao contrário dos cartões de tarja magnética, que armazenam dados estáticos, os cartões com chip EMV geram um novo código de transação único a cada utilização, tornando muito mais difícil a sua replicação por falsificadores.
Como é que os chips EMV protegem contra a fraude?
Os chips EMV protegem contra a fraude ao criar um código de transação de utilização única para cada compra.
Mesmo que alguém roubasse o código de transação de uma compra específica, não o poderia voltar a utilizar. Isto torna muito mais difícil para os fraudadores usarem dados de cartão roubados em transações futuras.
Além disso, como a informação do cartão não é armazenada da mesma forma estática que numa faixa magnética, a tecnologia EMV reduz o risco de clonagem de cartões.
Que tipos de cartões com chip EMV existem?
Existem dois tipos principais de cartões com chip EMV: contacto e sem contacto.
- Cartões EMV de contacto exigem que insira ou "mergulhe" o cartão no leitor.
- Cartões EMV sem contacto permitem-lhe aproximar o cartão de um leitor sem contacto usando tecnologia NFC.
Alguns cartões oferecem ambas as opções, tornando-os mais convenientes para os utilizadores em diferentes situações de pagamento.
Os pagamentos sem contacto são mais rápidos e estão a tornar-se mais populares em locais como os EUA, pois muitos retalhistas estão agora a avançar para sistemas de interface dupla que aceitam ambos os tipos de cartões com chip EMV.
Como Ler e Escrever Dados no Chip EMV?
Ler e escrever dados num chip EMV requer software especial e hardware, como um leitor/gravador de cartões EMV. Estes dispositivos seguem normas internacionais definidas por organizações como Europay, Mastercard e Visa.
Leitura de Dados do Chip EMV
- Seleção de Aplicação: Use um leitor de chip EMV para pedir acesso a aplicações específicas armazenadas no chip, como uma aplicação de pagamento. Os chips EMV armazenam frequentemente aplicações para diferentes funções, como débito, crédito e programa de fidelidade.
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Comando de Leitura: O leitor envia um comando de leitura ao chip, solicitando dados específicos. Isto pode incluir:
- Informações do titular do cartão (por exemplo, nome, número da conta)
- Histórico de transações
- Chaves criptográficas para transações seguras
- Recuperação de Dados: O chip envia os dados solicitados de volta ao leitor, frequentemente num formato seguro e encriptado para proteger informações sensíveis.
Escrever Dados no Chip EMV
- Comando de escrita: Escrever dados num chip EMV é raro. Normalmente é para pessoal autorizado, como bancos ou entidades emissoras de cartões. Para escrever dados, o leitor envia um comando de escrita ao chip.
- Verificações de autorização e segurança: Antes de escrever qualquer dado, o chip realiza várias verificações de segurança. Estas incluem a verificação de chaves criptográficas. Apenas sistemas autorizados com as chaves corretas podem modificar dados no chip.
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Armazenamento de dados: Os dados são gravados em setores específicos da memória do chip. Isto envolve frequentemente:
- Dados de personalização (por exemplo, números de conta, PINs)
- Atualizações de saldo para cartões de valor armazenado
- Limites ou configurações de transação
- Verificação: Depois de escrever os dados, o sistema pode verificá-los. Ele lerá os novos dados para garantir a precisão e a integridade.
Processamento de Transações e Escrita de Dados Dinâmicos
- Geração de Dados Dinâmicos: O chip EMV cria um código único para cada pagamento durante uma transação. Esse código dinâmico garante que os fraudadores não consigam duplicar a transação.
- Atualizações Pós-Transação: Após uma transação, algumas informações (como transações concluídas ou pontos de fidelidade) podem ser gravadas de volta no chip.
Ler dados de um chip EMV é uma parte rotineira das transações de pagamento, mas escrever dados no chip é um processo altamente seguro, restrito aos emissores de cartões ou entidades autorizadas. A tecnologia por trás dos chips EMV é projetada para manter as transações seguras, garantindo que os dados não possam ser facilmente copiados ou manipulados, tornando-os uma parte vital da segurança moderna de pagamentos.
